PPF vs SIP: ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ 15 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ಹಣ? ಇಲ್ಲಿದೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಲೆಕ್ಕ

PPF vs SIP: ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹10,000 ಉಳಿಸಿ, ಮುಂದಿನ 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ಮೊತ್ತದ ಹಣವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಬೇಕು ಎಂಬ ಗುರಿ ನಿಮಗಿದ್ದರೆ, PPF ಅಥವಾ Mutual Fund SIP ಎಂಬ ಎರಡು ಆಯ್ಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಮುಂದೆ ಇರಬಹುದು. PPF ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ, ಸರ್ಕಾರ ಬೆಂಬಲಿತ ಉಳಿತಾಯ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದ್ದರೆ, SIP ಮೂಲಕ ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್‌ಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಲಾಭ ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಿದೆ.

ಆದರೆ ಈ ಎರಡರಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಹೆಚ್ಚು ಹಣ ನೀಡಬಹುದು? ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಎಷ್ಟು ಮೊತ್ತ ಸಿಗಬಹುದು? PPFನಲ್ಲಿ ಸಿಗುವ ಹಣ ಮತ್ತು SIPನಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಬಂದರೆ ಅಂತಿಮವಾಗಿ ಕೈಗೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ಎಷ್ಟು ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಇರಬಹುದು?

ಇದನ್ನು ₹10,000 ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಯ ಉದಾಹರಣೆಯೊಂದಿಗೆ ನೋಡೋಣ.

15 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟು ಎಷ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ?

ರಾಹುಲ್ ಮತ್ತು ಅಮಿತ್ ಎಂಬ ಇಬ್ಬರು ಸ್ನೇಹಿತರು ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ₹10,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.

ಇಬ್ಬರೂ 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನಿರಂತರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ:

ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ₹10,000

ವಾರ್ಷಿಕ ಹೂಡಿಕೆ: ₹1.20 ಲಕ್ಷ

ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ: 15 ವರ್ಷ

ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹18 ಲಕ್ಷ

ಇಬ್ಬರೂ ಒಂದೇ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೂ, ಅವರು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿರುವ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾರ್ಗದ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಉಂಟಾಗಬಹುದು.

ರಾಹುಲ್ PPF ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಎಷ್ಟು ಹಣ?

ರಾಹುಲ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಲು Public Provident Fund (PPF) ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿಕೊಂಡಿದ್ದಾನೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.

PPFನಲ್ಲಿ ಸರ್ಕಾರ ನಿಗದಿಪಡಿಸುವ ಬಡ್ಡಿದರವು ಅವಧಿಗೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ಇಲ್ಲಿ 7.1% ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗಿದೆ.

ಈ ದರವು ಸಂಪೂರ್ಣ 15 ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂದು ಕೇವಲ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಉದ್ದೇಶಕ್ಕಾಗಿ ಊಹಿಸಿದರೆ, ₹10,000 ಮಾಸಿಕ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೂಲಕ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಸುಮಾರು ₹32.5 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಮೊತ್ತ ನಿರ್ಮಾಣವಾಗಬಹುದು.

ಅಂದರೆ:

ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹18 ಲಕ್ಷ
ಅಂದಾಜು ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಮೊತ್ತ: ಸುಮಾರು ₹32.5 ಲಕ್ಷ
ಬಡ್ಡಿಯಿಂದ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಮೊತ್ತ: ಸುಮಾರು ₹14.5 ಲಕ್ಷ

PPFನ ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ. ನಿಯಮಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಂತೆ PPFನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ, ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೆಚ್ಯುರಿಟಿ ಮೊತ್ತಕ್ಕೆ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ದೊರೆಯುತ್ತವೆ.

ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಒಂದು ವಿಷಯ ಗಮನಿಸಬೇಕು. PPF ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸರ್ಕಾರ ಕಾಲಕಾಲಕ್ಕೆ ಪರಿಷ್ಕರಿಸುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ 15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ನಿಖರವಾಗಿ ಇದೇ ಮೊತ್ತ ಸಿಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ಈಗಲೇ ಖಚಿತವಾಗಿ ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

ಅಮಿತ್ SIP ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಿದರೆ?

ಇನ್ನು ಅಮಿತ್ ತನ್ನ ₹10,000 ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು Mutual Fund SIPನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸೋಣ.

SIP ಎಂದರೆ ಪ್ರತಿ ತಿಂಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ ಯೋಜನೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನ. ವಿಶೇಷವಾಗಿ Equity Mutual Fundsನಲ್ಲಿ SIP ಮಾಡಿದರೆ, ಹೂಡಿಕೆಯ ಹಣ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯೊಂದಿಗೆ ಏರಿಳಿತ ಕಾಣಬಹುದು.

ಇಲ್ಲಿ PPFನಂತೆ ಬಡ್ಡಿದರ ಮೊದಲೇ ನಿಗದಿಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ರಿಟರ್ನ್ ಸಿಗಬಹುದು. ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೌಲ್ಯವೂ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು.

ಆದ್ದರಿಂದ SIP ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ.

15 ವರ್ಷಗಳಂತಹ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ವಾರ್ಷಿಕ ಸರಾಸರಿ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಊಹಿಸಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕಿದರೆ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಹೇಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಬಹುದು.

8th Pay Commission: ನಿವೃತ್ತ ನೌಕರರ ಪಿಂಚಣಿ ಬಂದ್ ಆಗುತ್ತಾ? ವೈರಲ್ ಸುದ್ದಿಗೆ NC-JCM ಸ್ಪಷ್ಟನೆ

 

SIPನಲ್ಲಿ 8% ರಿಟರ್ನ್ ಬಂದರೆ?

ಅಮಿತ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ SIP ಸರಾಸರಿ 8% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಪರಿಗಣಿಸೋಣ.

15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ₹18 ಲಕ್ಷವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಪ್ರಕಾರ ಪ್ರೀ-ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸುಮಾರು ₹34.8 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಇರಬಹುದು.

ಅಂದರೆ PPFನಲ್ಲಿ ಸಿಗಬಹುದಾದ ಸುಮಾರು ₹32.5 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ SIP ಕಾರ್ಪಸ್ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರಬಹುದು.

ಆದರೆ Equity Mutual Fund ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಹಣ ಹಿಂಪಡೆಯುವಾಗ ಅನ್ವಯಿಸುವ ತೆರಿಗೆ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ equity capital gainsಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವ LTCG ನಿಯಮಗಳ ಜೊತೆಗೆ ತೆರಿಗೆ ವಿನಾಯಿತಿ ಮಿತಿಗಳನ್ನೂ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.

ಹೀಗಾಗಿ ಕೇವಲ “12.5% ತೆರಿಗೆ” ಎಂದು ಒಟ್ಟು ಲಾಭದ ಮೇಲೆ ನೇರವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು ಸರಿಯಾದ ಅಂತಿಮ ತೆರಿಗೆ ಲೆಕ್ಕವಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

10% ರಿಟರ್ನ್ ಬಂದರೆ ಏನಾಗಬಹುದು?

ಈಗ SIPನಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 10% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ದೊರೆಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.

₹10,000 ಮಾಸಿಕ SIP ಅನ್ನು 15 ವರ್ಷ ಮುಂದುವರಿಸಿದರೆ, ಪ್ರೀ-ಟ್ಯಾಕ್ಸ್ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸುಮಾರು ₹41–42 ಲಕ್ಷದಷ್ಟು ಇರಬಹುದು.

ಇಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರನ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ ಕೇವಲ ₹18 ಲಕ್ಷ.

ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವು ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಉಂಟಾದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯಾಗಿದೆ.

ಇದೇ ಕಾರಣಕ್ಕೆ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ SIPನಲ್ಲಿ compounding ಬಹಳ ಮುಖ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ. ಮೊದಲ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಬೆಳವಣಿಗೆ ನಿಧಾನವಾಗಿ ಕಾಣಿಸಿದರೂ, ಸಮಯ ಕಳೆದಂತೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವೂ ಮತ್ತೆ ಹೂಡಿಕೆಯಾಗಿ ಬೆಳೆಯುವುದರಿಂದ ಒಟ್ಟಾರೆ ಕಾರ್ಪಸ್ ವೇಗವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

12% ರಿಟರ್ನ್ ಬಂದರೆ ₹50 ಲಕ್ಷ ದಾಟಬಹುದೇ?

ಇನ್ನು ಅಮಿತ್ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿರುವ Equity SIP ಸರಾಸರಿ 12% ವಾರ್ಷಿಕ ರಿಟರ್ನ್ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂದು ಊಹಿಸೋಣ.

15 ವರ್ಷಗಳ ನಂತರ ಕಾರ್ಪಸ್ ಸುಮಾರು ₹50 ಲಕ್ಷದ ಆಸುಪಾಸಿಗೆ ತಲುಪಬಹುದು.

ಅಂದರೆ:

ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆ: ₹18 ಲಕ್ಷ
ಅಂದಾಜು ಕಾರ್ಪಸ್: ಸುಮಾರು ₹50 ಲಕ್ಷ
ಅಂದಾಜು ಲಾಭ: ಸುಮಾರು ₹32 ಲಕ್ಷ

ಇದು PPFನ ಉದಾಹರಣೆಯ ಕಾರ್ಪಸ್‌ಗಿಂತ ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಮೊತ್ತವಾಗಿದೆ.

ಆದರೆ ಇಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಮುಖ್ಯವಾದ ವಿಷಯವೆಂದರೆ 12% ರಿಟರ್ನ್ ಖಚಿತವಲ್ಲ. ಇದು ಕೇವಲ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದ ಉದಾಹರಣೆ. ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಭವಿಷ್ಯದ ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳನ್ನು ಯಾರೂ ಖಚಿತವಾಗಿ ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ.

PPF vs SIP: ಯಾರಿಗೆ ಯಾವುದು ಸೂಕ್ತ?

ಇಲ್ಲಿ ಒಂದೇ ಒಂದು ಹೂಡಿಕೆ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಸೂಕ್ತ ಎಂದು ಹೇಳಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಗುರಿ, ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು ಮುಖ್ಯ.

PPF ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದವರು

ನೀವು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಇಷ್ಟಪಡದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಅಪಾಯದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಬಯಸುತ್ತಿದ್ದರೆ PPF ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.

PPF ಅನ್ನು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹಣಕಾಸು ಗುರಿಗಳಿಗೆ ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಸರ್ಕಾರದ ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿದರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಇದರ ರಿಟರ್ನ್ ನಿರ್ಧಾರವಾಗುತ್ತದೆ.

PPFನ ಮತ್ತೊಂದು ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆ ಅದರ ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನವಾಗಿದೆ.

SIP ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದಾದವರು

ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿ 10–15 ವರ್ಷ ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಇದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಏರಿಳಿತವನ್ನು ಸಹಿಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವಿದ್ದರೆ Equity Mutual Fund SIP ಅನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ equityಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಮರ್ಥ್ಯ ಇರುವುದರಿಂದ, ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸುವ ಗುರಿಯೊಂದಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರಿಗೆ SIP ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು.

ಆದರೆ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಕುಸಿತದ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ SIP ಮೌಲ್ಯ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು ಎಂಬ ಅಪಾಯವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಬೇಕು.

PPF ಮತ್ತು SIP ಎರಡನ್ನೂ ಒಟ್ಟಿಗೆ ಮಾಡಬಹುದೇ?

ಹೌದು. ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ PPF ಮತ್ತು SIP ಎರಡರಲ್ಲೂ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು.

ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವವರು ತಮ್ಮ ಗುರಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ಒಂದು ಭಾಗವನ್ನು PPFನಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಉಳಿದ ಭಾಗವನ್ನು SIPನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಬಹುದು.

ಆದರೆ 70% SIP + 30% PPF ಎಂಬಂತಹ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಅನ್ವಯಿಸುವ “ಸುರಕ್ಷಿತ ಫಾರ್ಮುಲಾ” ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಾರದು. ಸರಿಯಾದ ಹಂಚಿಕೆ ನಿಮ್ಮ ವಯಸ್ಸು, ಆದಾಯ, ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ, ತುರ್ತು ನಿಧಿ ಮತ್ತು ಅಪಾಯ ಸ್ವೀಕಾರ ಸಾಮರ್ಥ್ಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ.

15 ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ₹18 ಲಕ್ಷ ಹೂಡಿಕೆಯ ದೊಡ್ಡ ಪಾಠ

ಈ ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ರಾಹುಲ್ ಮತ್ತು ಅಮಿತ್ ಇಬ್ಬರೂ ಒಂದೇ ಮೊತ್ತ—₹18 ಲಕ್ಷ—ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದಾರೆ.

ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಧಾನ ಬದಲಾಗುವುದರಿಂದ ಅಂತಿಮ ಕಾರ್ಪಸ್‌ನಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಉಂಟಾಗಬಹುದು.

PPFನಲ್ಲಿ ರಿಟರ್ನ್ ಹೆಚ್ಚು ಸ್ಥಿರವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಪ್ರಮುಖ ಆಕರ್ಷಣೆಯಾಗಿವೆ. ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, SIPನಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಅಪಾಯವಿದ್ದರೂ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇದೆ.

ಆದ್ದರಿಂದ “PPF ಒಳ್ಳೆಯದಾ ಅಥವಾ SIP ಒಳ್ಳೆಯದಾ?” ಎಂಬುದಕ್ಕಿಂತ “ನನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿಗೆ ಯಾವ ಹೂಡಿಕೆ ವಿಧಾನ ಸೂಕ್ತ?” ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆ ಹೆಚ್ಚು ಮುಖ್ಯ.

PPF vs SIP ಹೋಲಿಕೆಯಲ್ಲಿ ಸುರಕ್ಷತೆ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರತೆಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆದ್ಯತೆ ನೀಡುವವರಿಗೆ PPF ಆಕರ್ಷಕವಾಗಬಹುದು. ಹೆಚ್ಚಿನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ಅವಕಾಶಕ್ಕಾಗಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಅಪಾಯವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಬಲ್ಲವರಿಗೆ SIP ಮತ್ತೊಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು.

ತಿಂಗಳಿಗೆ ₹10,000 ಎಂಬ ಮೊತ್ತ ಸಣ್ಣದಾಗಿ ಕಾಣಿಸಿದರೂ, 15 ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ₹18 ಲಕ್ಷದ ಒಟ್ಟು ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ದೊಡ್ಡ ಕಾರ್ಪಸ್ ನಿರ್ಮಿಸುವ ಅವಕಾಶ ಇದೆ.

ಆದರೆ SIP ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ 8%, 10% ಅಥವಾ 12% ರಿಟರ್ನ್‌ಗಳು ಕೇವಲ ಉದಾಹರಣೆಗಳು. ನಿಜವಾದ ರಿಟರ್ನ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಕಾರ್ಯಕ್ಷಮತೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಅದೇ ರೀತಿ PPFನ ಬಡ್ಡಿದರವೂ ಭವಿಷ್ಯದಲ್ಲಿ ಬದಲಾಗಬಹುದು.

ಹೀಗಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಗುರಿ, ಅಪಾಯದ ಮಟ್ಟ, ತೆರಿಗೆ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ ನಿರ್ಧಾರ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಉತ್ತಮ.

read more : Rule Change September 1: LPG, ITR, FD ಸೇರಿ 5 ಪ್ರಮುಖ ನಿಯಮ ಬದಲು; ನಿಮ್ಮ ಜೇಬಿಗೆ ಏನು ಪರಿಣಾಮ?